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　　抵美，身懷巨款，第一要事就是要趕快去銀行開(kāi)戶，立下“經(jīng)濟(jì)盤(pán)石”。大體說(shuō)來(lái)，美國(guó)銀行提供的服務(wù)有下列四大項(xiàng)：

　　(1)金錢的流入轉(zhuǎn)出(包括儲(chǔ)蓄戶頭、支票戶頭、提款卡、匯款、直接存入等)

　　(2)投資生利(包括定期存款、證券與信托投資等)

　　(3)信用卡

　　(4)相關(guān)業(yè)務(wù)(包括銀行本票、現(xiàn)金匯票、旅行支票等)

　　以下就分細(xì)目來(lái)一一介紹：

　　一、留學(xué)新生該如何選擇銀行

　　美國(guó)銀行分 checking， saving，CD， MMA account。checking相當(dāng)于現(xiàn)金 帳號(hào)，saving相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的活期帳號(hào)，CD是定期， MMA是一種比較新的，叫金錢市場(chǎng)帳號(hào)( Money Market Account)。

　　從經(jīng)營(yíng)方始上有普通銀行和internet banking 兩種。普通銀行優(yōu)點(diǎn)是看得見(jiàn)摸得著，而且大的銀行有很多ATM取款機(jī)，并且沒(méi)SSN(social security number)可以開(kāi)帳號(hào)。internet banking優(yōu)點(diǎn)是利息高， 可以net pay，開(kāi)帳號(hào)要SSN。

　　一般新同學(xué)來(lái)說(shuō)選擇銀行應(yīng)依照如下標(biāo)準(zhǔn):

　　a、取錢容易，免費(fèi)(ATM has bank charge and ATM machine charge，即那臺(tái)取款機(jī)可能會(huì)收手續(xù)費(fèi)，而且你的銀行可能也會(huì)收)

　　b、存錢方便

　　c、免費(fèi)支票本及免費(fèi)開(kāi)支票

　　d、無(wú)月費(fèi)

　　e、利息高點(diǎn)當(dāng)然好

　　對(duì)新生來(lái)說(shuō)剛來(lái)沒(méi)SSN，當(dāng)然得在當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)帳號(hào)。如何選擇呢? 應(yīng)該以取款方便為原則，看看學(xué)校， 住處附近哪個(gè)銀行的取款機(jī)多，就在那個(gè)銀行開(kāi)。比如在Boston，bankboston就是最大的銀行，ATM取款機(jī)隨處可見(jiàn)，而且Bankboston和學(xué)校有合作，往往有些優(yōu)惠，如免6個(gè)月月費(fèi)等。當(dāng)然bankboston利息是最低的，但是剛來(lái)bankbosotn是最好的選擇。等拿到SSN后，選擇就多了，這時(shí)可以考慮internet bank。當(dāng)前優(yōu)選是SFNB.com，netbank.com，bankdirect.com這些銀行優(yōu)點(diǎn)是利息高，MMA有5. 25%，MMA是FDIC保險(xiǎn)的，最高保100k，夫妻jointaccount保200k. 如果你經(jīng)濟(jì)上比較充裕，可以考慮分著存。MMA有個(gè)限制是一月只能從里面取款6次，其中最多3次是支票取款，這個(gè)問(wèn)題一般不大，因?yàn)槟憧梢蚤_(kāi)個(gè)MMA，再開(kāi)個(gè)checking account。然后可以把最先在大銀行的錢轉(zhuǎn)到internetbank里，再把大銀行的帳號(hào)轉(zhuǎn)成basic checking(或 最簡(jiǎn)單的一種帳號(hào)，每月2.5$月費(fèi)in bankboston)， 保留這個(gè)帳號(hào)以便以后ATM取錢或者存入現(xiàn)金用，金額在100-200一般就夠用了。Internet bank的ATM卡一般取錢銀行不收費(fèi)用，可是ATM取款機(jī)有時(shí)會(huì)charge， compubank/bankdirect/telebank則有reimbursement計(jì)劃每月可免4次取款費(fèi)用。

　　此外，選擇銀行時(shí)還要注意其窗囗或柜臺(tái)是否有此標(biāo)志：FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司)。有此標(biāo)志表示該行是 FDIC會(huì)員。萬(wàn)一營(yíng)運(yùn)不善倒閉，美國(guó)聯(lián)邦政府會(huì)代為賠償其債務(wù)，只要是在十萬(wàn)元以內(nèi)的存款都會(huì)受到保障。不致血本無(wú)歸。

　　二、開(kāi)戶手續(xù)

　　首先要避開(kāi)午餐時(shí)間的尖峰時(shí)間，選上午或下午去。必備的證件包括：護(hù)照、學(xué)生證、社會(huì)安全號(hào)碼(如果使用臨時(shí)號(hào)碼可告之行員，并在拿到正式的號(hào)碼后再去改過(guò)來(lái))，并把駕照與I-20 Form(入學(xué)許可)帶著。此外，還需要我們的通訊住址與電話。如果尚無(wú)固定居處，可留系上地址、電話，等安頓下來(lái)，申請(qǐng)到電話號(hào)碼再去改。當(dāng)然，別忘了帶錢。

　　美國(guó)銀行格局是：一排柜臺(tái)負(fù)責(zé)收銀、另有一區(qū)排有辦公桌(有的有隔間)負(fù)責(zé)開(kāi)戶、更改銀行資料、解釋證券投資等業(yè)務(wù)。要辦開(kāi)戶手續(xù)，可在等待區(qū)等候，有空的行員就會(huì)招呼我們?nèi)ァ２⒔榻B每一種戶頭。要仔細(xì)聽(tīng)清楚，如果不懂，可以請(qǐng)他們?cè)俳忉?。最好?qǐng)求同學(xué)會(huì)老生陪同，以免因語(yǔ)言問(wèn)題而造成以后的麻煩。或者請(qǐng)教他人的經(jīng)驗(yàn)，選擇適合自己經(jīng)濟(jì)也最方便的戶頭。目前，美國(guó)存款利率不高，所以應(yīng)以方便為原則。

　　三、支票戶頭

　　1、種類：

　　支票戶頭(Checking account)分為有利息與無(wú)利息兩種。要問(wèn)清楚有沒(méi)有最低額存款的限制 (minimum balance)?就是帳目里的存款不可低于某個(gè)數(shù)字，否則銀行就會(huì)自動(dòng)扣取“服務(wù)費(fèi)”。有沒(méi)有每月平均最低額的規(guī)定?( monthly minimum balance，即一個(gè)月平均下來(lái)每天存在戶頭里的存款額)。開(kāi)支票的張數(shù)限制?(有的戶頭是只要存款高于最低額，不論開(kāi)幾張支票都不收取服務(wù)費(fèi)，但是如果存款低于最低額，那么就要按張數(shù)收費(fèi)。有的戶頭是把存款最低額壓的很低，但每開(kāi)一張支票就要收費(fèi)，或者另外收一筆月服務(wù)費(fèi) monthly charge)。如果跳票了罰金多少?如果是有利息的戶頭則要問(wèn)清利率多少?與儲(chǔ)蓄利率相差多少?什么情況銀行就不給利息?(例如：低于最低額，或是提出的錢超過(guò)一定額或次數(shù))。

　　2、支票的印制：

　　行員會(huì)拿出支票樣本來(lái)給客戶作選擇，通常單色素面會(huì)比較便宜。通常一印就要二百?gòu)?。支票的左上角?huì)打上客戶的姓名;如果是夫妻兩人一起開(kāi)的聯(lián)合戶頭 (joint account)，兩人的名字都會(huì)印在支票上。地址與電話，有行數(shù)規(guī)定，超過(guò)行數(shù)增加收費(fèi)或者舍去電話號(hào)碼。如果用的是住處地址，搬家后支票仍可繼續(xù)使用。如果會(huì)一再搬遷，不如就用系上地址，比較固定。但是，銀行每月寄來(lái)的月報(bào)表(monthly report)一定要寄到住處，每次搬家要記得去銀行改住址。

　　3、支票的填寫(xiě)：

　　支票上面有四行要填。第一行是日期(通常就是開(kāi)支票當(dāng)天的日期。但如果需要一段時(shí)間緩沖，可填上未來(lái)的日期，等到那一天，支票才可存入或兌現(xiàn))。第二行前一欄是受款人，后一欄是阿拉伯?dāng)?shù)字填寫(xiě)的金額(元以下的位數(shù)用百分?jǐn)?shù)來(lái)表示。例如：十八元又九十八分可寫(xiě)成$1898/100 或是$1898/XX)。第三行是用英文字母把數(shù)字拼出來(lái)，然后在后面加上only，例如：三百零六元又五十七分可寫(xiě)成：Three hundred， six and 57/100 dollars only 。第四行前一欄是注明用途。例如：保險(xiǎn)費(fèi)、雜志、房租等。后一欄是親筆簽名。

　　為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，支票背后的上緣可寫(xiě)上For deposit only。那么該支票就只能存入受款人的帳戶里而不能兌現(xiàn)或轉(zhuǎn)作他用。受款人一定要到銀行柜臺(tái)時(shí)再在支票背后簽名，因?yàn)楸硶?shū)之后任何人皆可存入己戶。如果要存入支票戶頭，可使用附在支票簿最后面的存款單。如。果要兌現(xiàn)，必須出示有照片的證件(例如：駕照、學(xué)生證、護(hù)照等)，證明是本人。在百貨公司及超級(jí)市場(chǎng)，如果要用支票付帳必須出示兩份本人證件。其中一份也可以用主要信用卡代替。如果要替別人把他的支票換成現(xiàn)金(例如有學(xué)長(zhǎng)畢業(yè)離開(kāi)了，他要我們替他把支票兌現(xiàn))，那就要由支票的受款人寫(xiě)封委托信，拿到律師處辦理委任狀，否則銀行不受理。

　　每次開(kāi)完支票就最好登記下來(lái)，并算出結(jié)余是否已接近最低額?如果支票寫(xiě)錯(cuò)了要作廢，則可在支票上劃個(gè)大叉，寫(xiě)上“void”，或撕碎，但要作記錄。如果是小錯(cuò)誤，可以在涂改處簽上自己姓名的起首字母，銀行會(huì)接受。

　　4、核對(duì)月報(bào)表：

　　最好養(yǎng)成習(xí)慣，每次月報(bào)表來(lái)了以后要翻開(kāi)支票簿前面的登記表一一核對(duì)。支票金額不符、不明原由的服務(wù)費(fèi)等，都要去銀行問(wèn)清楚。有時(shí)銀行方面的作業(yè)也會(huì)有人為與電腦上的錯(cuò)誤，不要平白蒙受損失。另一方面，核對(duì)月報(bào)表可幫助我們對(duì)于自己的財(cái)務(wù)情況作一檢討。如果老是在最低額上艱苦掙扎則可考慮換另一種戶頭，但要考慮其它服務(wù)費(fèi)，算一算是否比較劃得來(lái)。